Pinjaman bayaran telah menjadi bagian yang terkenal tetapi sering disalahpahami dari lanskap keuangan di Inggris. Pinjaman ini dimaksudkan untuk memberikan bantuan keuangan jangka pendek selama keadaan darurat tetapi bukan tanpa kontroversi. Dengan meningkatnya biaya hidup dan kesenjangan upah, banyak orang beralih ke solusi ini untuk kebutuhan keuangan yang mendesak.
Tetapi penting untuk sepenuhnya memahami cara kerjanya, ketika mereka sesuai, dan risiko yang terlibat. Artikel ini memecah semua yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman bayaran – sehingga Anda dapat membuat pilihan berdasarkan informasi berdasarkan keadaan pribadi Anda.
Apa itu pinjaman gajian?
Pinjaman gajian adalah pinjaman jangka pendek, berbunga tinggi yang dirancang untuk menutupi pengeluaran mendesak hingga hari gajian Anda berikutnya. Mereka biasanya untuk jumlah kecil – seringkali antara £ 100 dan £ 1.000 – dan dilunasi dalam satu sekali sekaligus. Pinjaman ini biasanya diproses dengan cepat, dengan dana yang sering ditransfer dalam beberapa jam.
Meskipun mereka dapat membantu untuk keadaan darurat, mereka juga datang dengan tingkat persentase tahunan yang tinggi (APR), menjadikannya bentuk pinjaman yang mahal. Memahami biaya penuh, persyaratan pembayaran, dan konsekuensi dari pembayaran yang hilang sangat penting sebelum mengambil pinjaman bayaran.
Bagaimana cara kerja pinjaman gajian?
Proses aplikasi untuk pinjaman bayaran biasanya cepat dan mudah. Anda mengisi formulir online atau mengunjungi pemberi pinjaman secara langsung, memberikan detail penghasilan Anda, dan pemberi pinjaman menilai kemampuan Anda untuk membayar. Jika disetujui, dana sering disetor ke rekening bank Anda pada hari yang sama.
Pembayaran biasanya jatuh tempo pada hari gajian Anda berikutnya, baik melalui debit langsung atau cek pasca-tanggal. Meskipun kecepatan dan kesederhanaan ini menarik bagi banyak orang, penting untuk membaca istilah dengan cermat. Pembayaran yang terlewat atau terlambat dapat mengakibatkan biaya tambahan dan kerusakan pada peringkat kredit Anda.
Kapan Anda harus mempertimbangkan pinjaman gajian?
Pinjaman gajian hanya boleh dianggap sebagai pilihan terakhir untuk biaya jangka pendek dan tidak terduga-seperti perbaikan mobil yang mendesak atau biaya medis darurat. Mereka tidak dirancang untuk berkelanjutan kebutuhan keuangan atau tagihan biasa.
Jika Anda tidak memiliki alternatif dan yakin Anda dapat membayar jumlah penuh tepat waktu, mereka dapat menawarkan bantuan sementara. Namun, mengambil satu untuk menutupi non-esensial atau saat sudah dalam utang dapat menyebabkan masalah yang lebih besar.
Sebelum melanjutkan, ada baiknya mengeksplorasi opsi lain seperti meminjam dari keluarga, dukungan penganggaran, atau serikat kredit berbiaya rendah.
Pro menggunakan pinjaman gaji
Ada beberapa manfaat potensial untuk pinjaman bayaran, terutama untuk individu dengan akses terbatas ke kredit tradisional. Mereka menawarkan akses cepat ke uang tunai tanpa proses aplikasi yang panjang yang terkait dengan pinjaman pribadi atau kartu kredit. Tingkat persetujuan umumnya lebih tinggi, bahkan bagi mereka yang memiliki kredit yang buruk.
Selain itu, proses pinjaman relatif sederhana dan transparan, terutama dengan pemberi pinjaman UK yang diatur. Bagi mereka yang menggunakannya secara bertanggung jawab dan membayar tepat waktu, pinjaman gajian dapat menyediakan ruang bernafas keuangan jangka pendek.
Tetapi manfaat ini hanya berlaku ketika pinjaman dikelola dengan benar.
Kontra dan risiko pinjaman gajian
Risiko utama pinjaman bayaran terletak pada biaya tinggi. Meskipun mereka dibatasi oleh peraturan Inggris, suku bunga dan biaya dapat bertambah dengan cepat jika pembayaran terlewatkan. Ini dapat menciptakan siklus pinjaman, di mana peminjam mengambil pinjaman baru untuk membayar yang lama, semakin dalam stres finansial.
Risiko lainnya termasuk kerusakan pada skor kredit Anda dan tindakan hukum untuk non-pembayaran. Pinjaman bayaran juga biasanya tidak membahas akar masalah keuangan-mereka menawarkan bantuan jangka pendek tanpa solusi jangka panjang. Siapa pun yang mempertimbangkan pinjaman bayaran harus menimbang risiko ini dengan hati -hati.
Alternatif untuk pinjaman hari gajian
Sebelum mengambil pinjaman gajian, ada baiknya mempertimbangkan alternatif. Ini mungkin termasuk pinjaman dari anggota keluarga, menggunakan credit union, atau mengajukan permohonan ekstensi cerukan jangka pendek. Beberapa pengusaha juga menawarkan uang muka gaji atau dana kesulitan.
Bantuan penganggaran dan saran utang dari badan amal seperti StepChange atau Citizens Advice dapat membantu Anda menemukan solusi jangka panjang. Ada juga skema yang didukung pemerintah seperti pinjaman penganggaran atau tunjangan darurat untuk pelamar yang memenuhi syarat.
Menjelajahi opsi-opsi ini dapat membantu Anda menghindari kredit berbiaya tinggi dan mengelola uang Anda secara lebih berkelanjutan.
Perlindungan Pengaturan di Inggris
Itu Otoritas Perilaku Keuangan (FCA) mengatur pinjaman bayaran di Inggris untuk melindungi konsumen. Sejak 2015, batasan telah ditempatkan berdasarkan bunga dan biaya: Anda tidak akan pernah membayar lebih dari dua kali lipat jumlah yang dipinjam.
Pemberi pinjaman harus melakukan pemeriksaan keterjangkauan dan menampilkan persyaratan pembayaran yang jelas. Mereka juga diminta untuk memperlakukan peminjam secara adil, menawarkan kesabaran dalam kasus -kasus kesulitan keuangan. Keluhan dapat ditingkatkan ke ombudsman keuangan jika diperlukan.
Aturan -aturan ini dirancang untuk memastikan transparansi dan untuk mengurangi risiko konsumen jatuh ke dalam hutang yang tidak terjangkau.
Tips sebelum mengambil pinjaman gajian
Jika Anda memutuskan pinjaman gajian diperlukan, ambillah tindakan pencegahan. Gunakan pemberi pinjaman yang diatur, dan hindari rollover (ekstensi pinjaman Anda) jika memungkinkan. Bandingkan penawaran, periksa jumlah total pembayaran, dan pastikan Anda memahami persyaratannya.
Buat rencana untuk membayar kembali pinjaman tepat waktu, dan hindari meminjam lebih dari yang Anda butuhkan. Ini juga merupakan ide yang baik untuk memberi tahu seseorang yang dekat dengan Anda tentang keputusan Anda untuk menambah akuntabilitas. Terakhir, jangan takut untuk mencari bantuan-nasihat utang profesional gratis dan bisa mengubah hidup.
Kesimpulan: Buatlah pilihan keuangan yang tepat
Pinjaman gajian dapat menawarkan garis hidup selama keadaan darurat, tetapi harus digunakan secara bertanggung jawab. Dengan biaya tinggi dan persyaratan pembayaran yang ketat, mereka tidak cocok untuk masalah keuangan yang sedang berlangsung atau pinjaman biasa. Kuncinya adalah pengambilan keputusan yang diinformasikan.
Dengan memahami bagaimana pinjaman gajian bekerja, mengetahui risikonya, dan menjelajahi opsi lain, Anda dapat melindungi kesejahteraan keuangan Anda. Selalu mendekati kredit jangka pendek dengan hati-hati, dan pertimbangkan saran profesional jika Anda ragu.
Menjadi proaktif tentang keuangan Anda memastikan bahwa Anda tetap memegang kendali, bahkan ketika kehidupan memberikan biaya yang tidak terduga dengan cara Anda.
Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)
1. Berapa banyak yang bisa saya pinjam dengan pinjaman bayaran?
Sebagian besar pinjaman gajian di Inggris berkisar dari £ 100 hingga £ 1.000. Jumlah yang tepat tergantung pada penghasilan Anda, kelayakan kredit, dan kriteria pemberi pinjaman.
2. Akankah pinjaman gajian mempengaruhi skor kredit saya?
Ya, itu bisa. Pembayaran tepat waktu mungkin tidak secara signifikan meningkatkan skor Anda, tetapi pembayaran yang terlewatkan kemungkinan akan berdampak negatif pada file kredit Anda.
3. Dapatkah saya membayar kembali pinjaman bayaran lebih awal?
Ya. Banyak pemberi pinjaman mengizinkan pembayaran awal, yang dapat mengurangi jumlah bunga yang Anda bayar. Periksa apakah ada biaya pembayaran awal yang berlaku sebelum melakukannya.
4. Apa yang terjadi jika saya tidak dapat membayar tepat waktu?
Pembayaran yang terlambat atau terlewat dapat mengakibatkan biaya tambahan, kerusakan pada peringkat kredit Anda, dan tindakan pengumpulan utang. Hubungi pemberi pinjaman segera untuk membahas pengaturan alternatif.
Temukan konten segar setiap hari – Visit 2A Magazine.